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警惕庞氏骗局新“变种”
王瑜
http://www.workercn.cn2018-04-18来源: 中工网—《工人日报》
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  日前,中国银行保险监督管理委员会、工业和信息化部、公安部、商务部、人民银行、国家市场监督管理总局等联合发布风险提示称,近期一些第三方平台打着“创业”“创新”旗号,以“购物返本”“消费等于赚钱”“你消费我还钱”为噱头,承诺高额甚至全额返还消费款、加盟费等,以此吸引消费者、商家投入资金。此类“消费返利”不同于正常商家返利促销活动,存在较大风险隐患。

  其实这种手段并不新鲜,这些名目众多、花样翻新的手段,不过是庞氏骗局的又一全新变种。

  所谓庞氏骗局,是一种较为古老和常见的投资诈骗。这种骗术是名叫查尔斯·庞兹的意大利籍投机商人于上世纪初移民美国之后所“发明”。1919年,第一次世界大战结束,全球经济体系尚处混乱之际。庞兹宣称购买欧洲某种邮政票据,再转卖给美国,即可赚钱。他打着金融投资的噱头,设置了巨大的利益诱饵:承诺所有投资在90天内均可获得40%的回报。他还给大众呈现出“真实”回报场景:最初投资者在规定时间内真的拿到预先承诺的回报。于是,投资者开始大量效仿跟进。一年时间,约4万名波士顿人变成其投资人,多数是怀抱发财梦的普通市民。庞兹累计收到约1500万美元小额投资。1920年8月,庞兹宣告破产。按照之前的承诺,他收到的投资款应购买几亿张欧洲邮政票据。而事实上,他只买过两张。为此,他被判处5年刑期。这就是举世闻名的“庞氏骗局”。

  此后,“庞氏骗局”成为专门名词,意指用后来投资者的钱给前面投资者以回报,之后的许多骗术都是从其衍生而出,类似的诈骗仍在不同国度和不同时期继续吸引众多盲目的投资者,因此也被称为20世纪最典型骗局之一。

  进入21世纪以来,最受世界瞩目的类似骗局则是由美国纳斯达克前主席伯纳德·麦道夫所设计。麦道夫曾是华尔街最受人敬重的成功商人,有着良好的从业记录和信誉。调查却发现,尽管其公司有着大量合法商业活动,运作核心却是庞氏骗局:根本没有所谓的投资,他仅仅是将新投资者本金交给旧的投资者。此案为投资者带来的实际损失高达180亿美元。2009年7月,麦道夫因犯下史上最大诈骗案被判150年监禁。

  这种庞氏骗局实质一目了然,即利用后来者的钱去弥补前者亏空。这种诈骗方式,在中国被称为“拆东墙、补西墙”和“空手套白狼”。很多非法传销集团正是用这一原理来聚敛钱财。

  回到文章最初,当这一骗局与创新创业、互联网金融或购物返利等一些流行时尚元素相结合时,只不过是披上一层又一层华丽的外衣,实质仍是以庞氏骗局为核心要素。而这种骗局往往伤害到普通百姓的信誉和最亲密的“社交圈”。我们常常可以看到类似骗局被发现之后,很多人都是拉着亲戚、朋友、老师、同事一起陷进去。

  因此,对消费者或投资人而言,一定要懂得一些基本的金融风险防范意识。尤其在遇到投资收益明显高于常理,且承诺毫无风险,明显不符合价值规律的事情,一定要特别地警醒。正如此次公告中所提示:类似平台运作模式违背价值规律,一旦资金链断裂,参与者将面临严重损失。

 

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